Кредит в Сбербанке

В данной статье представлена вся имеющая значение информация, относящаяся к оформлению кредитной заявки, условиях предоставления кредита, процентной ставки по нему, а также вероятных причинах отказа в кредитовании со стороны Сбербанка России.

Первый банк, в который скорее всего обратится решивший взять кредит россиянин — это конечно же Сбербанк. И скорее всего, у него в связи с этим будут вопросы, на которые и будут даны ответы в данной статье. Итак, 10 наиболее актуальных вопросов, касающихся получения кредита наличными в Сбербанке с ответами на них.

Возрастные ограничения — действуют ли они при оформлении кредита в Сбербанке?

Заключить кредитный договор под поручительство возможно уже в возрасте 18 лет. А когда кредит возвращается, возраст клиента не должен превышать 75 лет. Для тех, кто старше, есть отдельный список российских банков, выдающих кредиты лицам пенсионного возраста.

Если же кредит выдается без поручительства, то возраст заемщика находится в пределах от 21 до 65 лет, считая на время возврата кредита в рамках заключенного договора.

Какие требуются документы, что бы банк рассмотрел вопрос о кредите?

Наиболее часто запрашиваемые документы:

  • Паспорт
  • Анкета-заявление
  • Копия трудовой книжки (заверенная)
  • Справка о доходах (лучше по форме 2-НДФЛ)
  • При этом, есть также и варианты получения кредита лишь по одному паспорту либо без предоставления справки о доходах.

Какова процедура подачи заявки на кредит в режиме онлайн?

Те, кто пользуется зарплатными картами, могут через приложение «Сбербанк-Онлайн» подать заявку в любой момент, когда потребуется. Если же этот запрос делается на общих условиях, клиенту требуется обязательно прийти в банковское отделение. Также можно ускорить процедуру, если заполнить выложенный на сайте СБ бланк заявления и распечатать его затем.

Как долго Сбербанк рассматривает заявку на кредит?

Срок рассмотрения такой заявки составляет два рабочих дня с момента предоставления комплекта запрашиваемых документов. Такова стандартная процедура и Сбербанк практически никогда не ускоряет ее. Так что если деньги требуются в срочном порядке, лучше будет поискать банк, который предоставляет более гибкие условия. Такие есть, причем, некоторые из них рассматривают подаваемые им кредитные заявки всего за один час.

Возможно ли получение в Сбербанке кредита при отсутствии поручителей и справок?

Если клиент редко пользуется услугами Сбербанка или же он в первый раз решил сделать это, наличие документа о доходах будет обязательным. Что касается постоянных клиентов, получающих зарплату на банковские карты СБ, то здесь подход иной и наличие подобной справки не имеет решающего значения.

Сумма кредита наличными, которую можно получить в Сбербанке?

По состоянию на 2018 год величина потребительского кредита, который можно получить у СБ, составляет:

Минимальная сумма:

  • Для жителей Москвы она равна 45 тысяч рублей.
  • Для жителей остальных регионов страны она равна 15 тысяч рублей.

Максимальная сумма:

  • При отсутствии поручительства и залога — не более 1.5 миллиона рублей.
  • Если есть поручительство — в пределах 3 миллионов рублей.
  • Когда кредит дается под залог недвижимости (квартиры, дома и пр.) - до 60% оценочной стоимости залогового жилья.

Каковы процентные ставки по кредиту от Сбербанка?

Расчет процентов производится в прямой зависимости от времени взаимодействия заемщика с банком. Если речь идет о физических лицах, то на сегодня процент по кредиту Сбербанка составляет:

  • В пределах 11.9 -19.9 процента годовых (в рублях).
  • Зарплатные же клиенты получают кредит на более выгодных условиях — 11.7 — 18.9 %.
  • Когда сумма кредита один миллион рублей и выше, ставка кредита по нему едина для всех — 11.9 процента. Это не самый низкий в РФ процент по потребительским кредитам, но один из минимальных в стране.

Предоставляется ли кредит с нуля для нужд малого бизнеса ?

Достаточно сложная тема, во всяком случае Сбербанк не слишком охотно работает по ней. Однако, все же при нем действует специальная программа «Бизнес-старт», в рамках которой производится целевое кредитование для начала собственного дела. Однако, быстро получить кредит по ней в любом случае не получится, поскольку это связано с рядом выдвигаемых банком условий. Все они представлены для ознакомления на официальном сайте.

Может ли получить кредит в Сбербанке лицо, оформленное как ИП?

Сбербанком России на данный момент предоставляется обширный перечень самых разнообразных финансовых услуг предприятиям и другие экономическим структурам. Всего в целях развития малого бизнеса предлагаются услуги по десяти кредитным программам, причем, как при отсутствии обеспечения, так и при его наличии, под залог оборудования, товаров, недвижимости и пр. Условия, на которых оформляются такие кредиты и перечень необходимых для ИП документов также представлен к ознакомлению на главном сайте Сбербанка.

Какими могут быть причины отказа в предоставлении кредита?

Есть целый ряд разных факторов, которые в состоянии оказать влияние на отказ в предоставлении кредита. К ним относятся:

  • Ранее выданные другими банками кредиты, которые не были своевременно погашены.
  • Небольшая заработная плата.
  • Плохая кредитная история (эта причина - самая частая).

При этом, поводом для отказа порой могут стать и менее значимые факторы, например, неухоженный внешний вид.

Сбербанк отличается своим требовательным и серьезным подходом к выбору тех, кто станет его клиентами. Вполне возможно, что очень многие сочтут подобное просто несправедливым. В таком случае самым простым выходом станет обращение к другому банку, предлагающему более лояльные условия. Например, к таковым относится Россбанк.

По статистике, при обращении за кредитом к нему положительный ответ получает порядка 80% от всех подавших соответствующую заявку соискателей. Однако, если ситуация у клиента реально непростая и может характеризовать его как невыгодного для банка и крайне непростого заемщика, рекомендуется обращение в один из банков, предлагающих услугу экспресс-кредитования. Их полный перечень представлен в интернете, это:

  • «Ренессанс Кредит»
  • «Совкомбанк»
  • Уральский банк развития и реконструкции
  • «Восточный экспресс-банк»